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新能源车保险的“潜规则”老司机们都了解吗

眼看着国内限行、限购的城市越来越多,选车购车也就越来越不容易。尤其是像北京这种有着“大城市病”的地方,出行需求不是一般的旺盛,新能源车和政策的强势补位,让很多人重新有了选择的权利。新能源车既环保又享受国家补贴,落地费用跟传统燃油车相差不大,并且有免摇号的政策,因此新能源车深受不少消费者的青睐。但也有不少消费者调侃“省的钱又都交了保险”,what?新能源车和传统燃油车保险不一样?经过“汽扯扒谈”一番了解之后,还真是另有玄机。

 

投保保费要按补贴前价格计算

对于新能源车的保费问题,“汽扯扒谈”分别咨询了太平洋、平安、人保等几家主流的保险公司,得到了近乎完全一致的答复:“与汽油车标准一致,按指导价投保”。如此计算的话,新能源车由于补贴之前的价格都要高一些,因此算出来的保险价格势必水涨船高。举个最简单的例子,北汽EX360中配,指导价19.29万元,补贴后售价只有8.89万元,相当于在一年的保费上就相差2000元。

 

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光投完了保,还只开了个头,一旦出了事故,赔付金额可并不是按照投保金额来算了。据了解,小事故是与燃油车一样的赔付标准,而大事故才会按照发票上的金额进行赔付(走大票),且还要加进去一套复杂的折旧率算法。看到这,是不是发现里面的玄机还真不少?

险种选择是否有所区别?

很多人对新能源车的保险存在理解误区,首先就是涉水险,不是不能买,而是买了也没用!我们都知道它又称作“发动机特别损失险”,因为电动车没有这个部件,所以除非销售想要坑你,否则是不会推荐你买的。那现在有没有电池险呢?答案是否定的,不过目前厂家都有很长时间的电池质保,出了问题找厂家就行。

 

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所以“汽扯扒谈”建议大家,投保就按照普通燃油车的标准即可,除了交强险之外,购买必须的三者、不计免赔、车损、车上人员就已经足以应付90%的情况了。此外,自燃险最好也上了,避免不必要的损失。

保险新政即将出台,专为新能源车打造

随着我国新能源车政策利好,新能源车的销量也实现了飞跃,在2017年全年乘用车增长只有1.4%的情况下,新能源车却实现了53%的增长水平,随着我国自主新能源车质量的提高和充电设施的完善,预计这一态势也会在今年得到延续。因此,一些不知名的保险公司正是看到了潜在的市场,并采用低价的方式吸引车主购买,有些甚至直接就能按照补贴后标准收费。至于真正发生事故之后的索赔是否到位,我们就不得而知了。

 

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面对新能源车日渐增长的保有量,新能源车专属保险的改革势在必行,其中最大的矛盾就是价格的计算方式,由于新能源车的造价成本问题,补贴前的价格都会很高,且与消费者实际入手价格相去甚远,这样的计算方式显然存在着缺陷。此外,赔付的额度、方式也有待进一步研究,由于新能源车型在结构和动力上总成上的特殊性,风险自然也不是一致的。

 

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近日,中国保险行业协会也召开了2018年第一次商业车险示范条款研究工作组例会,主要讨论了新能源保险的现状和发展趋势。其中指出相对于传统燃油车来说,动力电池显然要更加脆弱,危险性更高,且维修费用更高;电机、充电设备在使用过程中发生故障的几率出同样不可忽视,相应的赔付标准以及风险系数需要一定时间进行调查;新能源车后市场不够完善,关键零部件没有业内统一的标准,同样影响赔付额度的量化。

显然,继续共用燃油车的保险体系显然不再合适,中国保险行业协会连同汽车行业也将“新能源专属保险”进一步提上了日程,尽管目前还没有可靠的新政内容透露出来,但据称具体的细则最快将于8月底对外公布。届时,新能源保险市场将更加规范,消费者也不必再为保险“白扔钱”。